L'ASIC poursuit CBA pour frais cachés, NAB rembourse 169 millions

Les deux affaires bancaires australiennes sont arrivées le même jeudi matin et pointent dans la même direction. Le régulateur des entreprises a poursuivi la Commonwealth Bank, la plus grande banque du pays, pour des frais que, selon lui, 42 000 clients professionnels n'ont jamais connus. Le même jour, la National Australia Bank a accepté de rembourser environ 169 millions de dollars australiens à près de 66 000 salariés actuels et anciens sous-payés pendant plus d'une décennie.

La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements, l'ASIC, a annoncé une procédure de sanction civile devant la Cour fédérale contre la Commonwealth Bank of Australia. L'affaire concerne CommBiz, la plateforme en ligne de la banque pour les clients professionnels, utilisée pour envoyer des paiements comme les salaires et pour encaisser par prélèvement direct.

Ce que l'ASIC reproche à CBA

L'ASIC soutient que les conditions de CommBiz étaient trompeuses, car elles ne révélaient pas clairement tous les frais sur les paiements par prélèvement et par virement directs. Les clients savaient qu'ils paieraient des frais pour chaque paiement vers ou depuis le compte d'un tiers. L'ASIC affirme que la banque prélevait aussi des deuxièmes frais, non divulgués, que la banque a ensuite chiffrés à 25 centimes plus taxe.

Le régulateur donne un exemple simple. Une petite entreprise qui payait les salaires bimensuels de 10 employés depuis deux comptes CommBiz s'est vu prélever 12 frais: 10 pour les paiements à son personnel, et deux de plus, non divulgués, pour l'argent sortant de ses propres comptes.

Selon l'ASIC, entre novembre 2020 et le 31 mai 2025, environ 42 000 clients CommBiz ont payé environ 8,5 millions de dollars australiens en trop. Les conditions jugées trompeuses seraient en place depuis le lancement de CommBiz en 2006. Le commissaire de l'ASIC, Alan Kirkland, a déclaré que la conduite reprochée était l'échec de la plus grande banque du pays sur les bases, pendant de nombreuses années. Ce sont des allégations. La cour n'a pas encore tranché.

L'ASIC demande des déclarations, des amendes, des ordres de publicité défavorable et les frais. La banque a déjà remboursé de l'argent: selon l'ASIC, CBA a cessé de prélever les frais en juin 2025, a modifié les conditions en août 2025 et a achevé un programme de réparation, depuis décembre 2006, qui a versé plus de 26,4 millions de dollars à environ 93 000 clients, dont environ 40 000 petites entreprises.

Le remboursement de NAB

L'affaire NAB s'est close sans tribunal. La banque a signé un engagement exécutoire avec le médiateur du travail équitable après des manquements à la loi sur le travail équitable et à quatre accords d'entreprise successifs. La presse australienne, avec les chiffres du médiateur, évalue le manque salarial à 127 millions de dollars australiens, répartis entre 65 999 salariés actuels et anciens, avec environ 34 millions d'intérêts et environ 8 millions de retraite, pour un total d'environ 169 millions.

Les sous-paiements ont duré environ 14 ans, depuis 2012 environ. NAB a découvert le problème et s'est signalée au médiateur en 2019, et un examen ultérieur a montré que la banque ne l'avait toujours pas corrigé. Selon le médiateur, NAB a déjà remboursé environ 155 millions de dollars, et il en reste environ 14 millions à payer. La banque versera aussi 2 millions de dollars à un fonds public. Un engagement exécutoire est un accord négocié: l'employeur rembourse et accepte des mesures de conformité, et en échange il n'y a ni procès ni amende judiciaire.

Pourquoi cela compte

Les deux affaires portent sur des systèmes de base. L'une est des frais qu'une entreprise ne pouvait pas voir dans les conditions qu'elle a signées. L'autre est un système de paie qui a sous-payé le propre personnel de la banque pendant des années après que la banque l'a su. Pour les petites entreprises clientes de CBA, le geste pratique est de vérifier si un remboursement est déjà arrivé: le programme de la banque couvre les clients depuis décembre 2006.

Les chiffres

Clients CBA que l'ASIC dit surfacturés: environ 42 000. Montant de la période visée: environ 8,5 millions de dollars australiens. Réparation déjà versée par CBA: plus de 26,4 millions à environ 93 000 clients. Personnel NAB concerné: 65 999. Manque salarial NAB: 127 millions, environ 169 millions avec intérêts et retraite. Déjà remboursé par NAB: environ 155 millions.

La suite

L'affaire CBA passe devant la Cour fédérale, où la banque répondra aux allégations. Pour l'engagement de NAB, on surveillera ses mesures de conformité et l'arrivée des derniers 14 millions chez les anciens salariés.