ASIC ने CBA पर छिपे शुल्क का मुकदमा किया, NAB 169 मिलियन लौटाएगा

ऑस्ट्रेलिया की दो बैंक कहानियां एक ही गुरुवार सुबह आईं और दोनों एक ही दिशा दिखाती हैं। कॉर्पोरेट नियामक ने देश के सबसे बड़े बैंक Commonwealth Bank पर उन शुल्कों के लिए मुकदमा किया जो, उसके अनुसार, 42,000 व्यापारिक ग्राहकों को कभी बताए ही नहीं गए। उसी दिन National Australia Bank ने एक दशक से ज्यादा समय से कम वेतन पाए लगभग 66,000 वर्तमान और पूर्व कर्मचारियों को करीब 169 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर लौटाने पर सहमति दी।

ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग, ASIC, ने कहा कि उसने Commonwealth Bank of Australia के खिलाफ संघीय अदालत में नागरिक जुर्माना कार्यवाही शुरू की है। मामला CommBiz का है, व्यापारिक ग्राहकों के लिए बैंक का ऑनलाइन मंच, जिससे वेतन जैसे भुगतान भेजे जाते हैं और डायरेक्ट डेबिट से वसूली होती है।

ASIC का CBA पर आरोप

ASIC का आरोप है कि CommBiz की शर्तें भ्रामक थीं, क्योंकि डायरेक्ट डेबिट और डायरेक्ट क्रेडिट भुगतानों के सभी शुल्क साफ नहीं बताए गए थे। ग्राहकों से कहा गया था कि तीसरे पक्ष के खाते से या उसमें हर भुगतान पर शुल्क लगेगा। ASIC कहता है कि बैंक ने एक दूसरा शुल्क भी लिया जो बताया नहीं गया था, जिसे बैंक ने बाद में 25 सेंट और कर बताया।

नियामक एक आसान उदाहरण देता है। दो CommBiz खातों से 10 कर्मचारियों का पखवाड़े का वेतन देने वाले एक छोटे व्यवसाय से 12 शुल्क लिए गए: 10 कर्मचारियों के भुगतान के लिए, और दो और, जो बताए नहीं गए थे, अपने ही खातों से पैसा निकलने पर।

ASIC के अनुसार नवंबर 2020 से 31 मई 2025 के बीच करीब 42,000 CommBiz ग्राहकों से करीब 8.5 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर ज्यादा लिए गए। कथित भ्रामक शर्तें CommBiz के 2006 में शुरू होने से थीं। ASIC आयुक्त Alan Kirkland ने कहा कि आरोपित व्यवहार देश के सबसे बड़े बैंक की वर्षों तक बुनियादी बातें ठीक न कर पाने की नाकामी है। ये आरोप हैं। अदालत ने अभी फैसला नहीं दिया है।

ASIC घोषणाएं, जुर्माना, प्रतिकूल प्रचार आदेश और लागत मांग रहा है। बैंक पैसा लौटा चुका है: ASIC के अनुसार CBA ने जून 2025 में शुल्क लेना बंद किया, अगस्त 2025 में शर्तें बदलीं और दिसंबर 2006 से की अवधि के लिए करीब 93,000 ग्राहकों को 26.4 मिलियन डॉलर से ज्यादा लौटाने का कार्यक्रम पूरा किया, जिनमें करीब 40,000 छोटे व्यवसाय हैं।

NAB की वापसी

NAB का मामला अदालत गए बिना खत्म हुआ। बैंक ने Fair Work Ombudsman के साथ एक लागू करने योग्य प्रतिबद्धता की। ऑस्ट्रेलियाई रिपोर्टिंग के अनुसार वेतन की कमी 127 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर है, जो 65,999 वर्तमान और पूर्व कर्मचारियों में फैली है, और करीब 34 मिलियन ब्याज व करीब 8 मिलियन सुपरएनुएशन मिलाकर कुल करीब 169 मिलियन बनता है।

कम भुगतान करीब 14 साल चला, करीब 2012 से। NAB ने समस्या खुद खोजी और 2019 में Ombudsman को बताया, और बाद की समीक्षा में पाया गया कि बैंक ने तब भी उसे ठीक नहीं किया था। Ombudsman के अनुसार NAB करीब 155 मिलियन डॉलर लौटा चुका है, करीब 14 मिलियन बाकी है। बैंक सार्वजनिक कोष में 2 मिलियन डॉलर भी देगा। लागू करने योग्य प्रतिबद्धता एक समझौता है: नियोक्ता पैसा लौटाता है और अनुपालन कदम मानता है, बदले में अदालत का मामला और जुर्माना नहीं होता।

यह क्यों मायने रखता है

दोनों मामले बुनियादी प्रणालियों के हैं। एक वह शुल्क है जो एक व्यवसाय अपने हस्ताक्षर किए नियमों में देख नहीं सकता था। दूसरा वह वेतन प्रणाली है जिसने बैंक को जानकारी होने के बाद भी वर्षों तक उसके अपने कर्मचारियों को कम दिया। CBA के छोटे व्यापारिक ग्राहकों के लिए व्यावहारिक कदम यह जांचना है कि वापसी का भुगतान आ चुका है या नहीं: बैंक का कार्यक्रम दिसंबर 2006 से के ग्राहकों को कवर करता है।

मुख्य आंकड़े

ASIC के अनुसार ज्यादा शुल्क देने वाले CBA ग्राहक: करीब 42,000। दावे की अवधि की राशि: करीब 8.5 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर। CBA द्वारा पहले से लौटाया गया: करीब 93,000 ग्राहकों को 26.4 मिलियन डॉलर से ज्यादा। NAB के प्रभावित कर्मचारी: 65,999। NAB वेतन कमी: 127 मिलियन, ब्याज और सुपर मिलाकर करीब 169 मिलियन। NAB द्वारा लौटाया गया: करीब 155 मिलियन डॉलर।

आगे क्या

CBA का मामला संघीय अदालत में जाएगा, जहां बैंक आरोपों का जवाब देगा। NAB की प्रतिबद्धता में अनुपालन कदमों और अंतिम 14 मिलियन के पूर्व कर्मचारियों तक पहुंचने पर नजर रहेगी।

स्रोत

FX News Group और Law360 Australia के अनुसार ASIC का CommBiz मामला, Heyday News के अनुसार NAB की प्रतिबद्धता और EuropeSays द्वारा प्रकाशित Sydney Morning Herald कवरेज, नीचे लिंक किए गए हैं।