ASIC demanda a CBA por cargos ocultos y NAB devuelve 169 millones

Las dos historias bancarias de Australia llegaron la misma mañana de jueves y apuntan en la misma dirección. El regulador corporativo demandó al Commonwealth Bank, el banco más grande del país, por cargos que, según dice, 42.000 clientes comerciales nunca conocieron. El mismo día, National Australia Bank aceptó devolver unos 169 millones de dólares australianos a casi 66.000 empleados actuales y antiguos a los que pagó de menos durante más de una década.

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones, ASIC, dijo que inició un proceso de sanción civil en el Tribunal Federal contra el Commonwealth Bank of Australia. El caso trata de CommBiz, la plataforma en línea del banco para clientes comerciales, usada para enviar pagos como salarios y cobrar por débito directo.

Lo que ASIC alega contra CBA

ASIC alega que los términos de CommBiz eran engañosos porque no revelaban con claridad todos los cargos sobre pagos por débito y crédito directos. A los clientes se les dijo que pagarían un cargo por cada pago hacia o desde la cuenta de un tercero. ASIC dice que el banco cobró además un segundo cargo no revelado, que el banco luego cifró en 25 centavos más impuestos.

El regulador da un ejemplo sencillo. Una pequeña empresa que pagaba los salarios quincenales de 10 empleados desde dos cuentas CommBiz recibió 12 cargos: 10 por los pagos a su personal y dos más, no revelados, por el dinero que salía de sus propias cuentas.

ASIC alega que entre noviembre de 2020 y el 31 de mayo de 2025, unos 42.000 clientes de CommBiz pagaron de más unos 8,5 millones de dólares australianos. Dice que los términos presuntamente engañosos estaban vigentes desde el lanzamiento de CommBiz en 2006. El comisionado de ASIC Alan Kirkland dijo que la conducta alegada fue un fallo del banco más grande del país en lo básico durante muchos años. Las afirmaciones son alegaciones. El tribunal aún no ha decidido.

ASIC pide declaraciones, multas, órdenes de publicidad adversa y costos. El banco ya devolvió dinero: ASIC dice que CBA dejó de cobrar los cargos en junio de 2025, cambió los términos en agosto de 2025 y completó un programa de reparación desde diciembre de 2006 que pagó más de 26,4 millones de dólares a unos 93.000 clientes, incluidas unas 40.000 pequeñas empresas.

La devolución de NAB

El caso de NAB terminó sin tribunal. El banco firmó un compromiso ejecutable con el Defensor del Trabajo Justo tras incumplir la Ley de Trabajo Justo y cuatro convenios sucesivos. La prensa australiana, con las cifras del Defensor, cifra el faltante salarial en 127 millones de dólares australianos, repartidos entre 65.999 empleados actuales y antiguos, con unos 34 millones en intereses y unos 8 millones en jubilación, hasta un total de unos 169 millones.

Los pagos insuficientes duraron unos 14 años, desde cerca de 2012. NAB encontró el problema y se denunció a sí mismo en 2019, y una revisión posterior halló que el banco aún no lo había corregido. El Defensor dice que NAB ya devolvió unos 155 millones de dólares y quedan unos 14 millones por pagar. El banco pagará además 2 millones a un fondo público. Un compromiso ejecutable es un acuerdo negociado: el empleador devuelve el dinero y acepta medidas de cumplimiento, y a cambio no enfrenta juicio ni multa judicial.

Por qué importa

Ambos casos tratan de sistemas básicos. Uno es un cargo que una empresa no podía ver en los términos que firmó. El otro es un sistema de nómina que pagó de menos al propio personal del banco durante años después de que el banco lo supiera. Para las pequeñas empresas clientes de CBA, el paso práctico es revisar si ya llegó un pago de reparación: el programa del banco cubre clientes desde diciembre de 2006.

Cifras clave

Clientes de CBA que ASIC dice que pagaron de más: unos 42.000. Monto del periodo de la demanda: unos 8,5 millones de dólares australianos. Reparación ya pagada por CBA: más de 26,4 millones a unos 93.000 clientes. Personal afectado de NAB: 65.999. Faltante salarial de NAB: 127 millones, unos 169 millones con intereses y jubilación. Ya devuelto por NAB: unos 155 millones.

Qué sigue

El caso de CBA pasa al Tribunal Federal, donde el banco responderá a las alegaciones. Del compromiso de NAB se vigilarán sus medidas de cumplimiento y que los últimos 14 millones lleguen al personal antiguo.

Fuentes

El caso CommBiz de ASIC según FX News Group y Law360 Australia, el compromiso de NAB según Heyday News y la cobertura del Sydney Morning Herald recogida por EuropeSays, enlazados abajo.